Что делать если нечем платить кредит? С таким вопросом сталкивался каждый, кто пользуется кредитом.Когда человек подписывает кредитный договор, он берет на себя ответственность за выполнение обязательств.
Взятые денежные средства должны быть возвращены банку в полном объеме в определенные сроки, причем заемщик уплачивает проценты за то, что он пользуется заемными средствами. Однако случается, что должнику нечем платить кредит и не может продолжать гасить задолженность. Возможны различные причины неуплаты кредита, однако на выполнение обязательств это никак не должно влиять. Есть способы, которые позволят гасить образовавшуюся задолженность.
Реструктуризация кредита если нечем платить
Если нечем платить кредит нужно снизить кредитную нагрузку, можно воспользоваться реструктуризацией. При этом банк пересматривает условия кредитного договора. Здесь не происходит списание суммы, а изменяются следующие условия договора:
1. Снижается процентная ставка.
2. Изменяется график платежей. Уменьшается сумма ежемесячного платежа.
3. Увеличивается срок договора займа.
4. Предоставляются кредитные каникулы.
5. Отменяются некоторые начисленные пени и штрафы.
Список неограничен. Кредитная организация будет искать подход к каждому клиенту с учетом сложившихся обстоятельств, когда клиенту нечем платить кредит.
Реструктуризация проводится по инициативе банка или должника. На законодательном уровне этот процесс не регулируется. Банк вправе самостоятельно решать, применять реструктуризацию или нет.
По инициативе заемщика эта процедура может быть проведена на основании заявления. Заявление составляется в свободной форме или на специальном бланке. В нем требуется указать:
• по какой причине нечем платить кредит и требуется реструктуризация. Описываются факторы, по которым должник больше не может выполнять обязательства;
• на каких условиях заемщик хотел бы провести данную процедуру. Например, это может быть снижение процентной ставки;
• меры, которые предприняты заемщиком. Каким образом привлекаются денежные средства.
Из заявления должно быть понятно, что заемщик желает исполнять дальше обязательства. Однако если у должника нет никаких возможностей погашать кредит, в будущем не ожидается их появления, то реструктуризация ни к чему не приведет.
Проведение процедуры банкротства
С 2015 года физические лица, которым нечем платить кредит могут законно показать неплатежеспособность с помощью процедуры банкротства, которое происходит через арбитражный суд. Для признания гражданина банкротом требуется, чтобы его задолженность была более 500 тыс. руб.
Если суд принимает положительное решение, то имущество заемщика будет распродано. Средства, которые получены в результате продажи, возвращаются кредиторам.
При банкротстве существуют следующие ограничения:
1. Должник взять кредит в течение пяти лет не сможет ни в одной финансовой организации.
2. В течение пяти лет невозможно повторное аннулирование задолженности.
3. Должнику в течение трех лет запрещено занимать управленческие должности.
Чего делать не стоит если нечем платить по кредиту.
Положение должника которому нечем платить кредит станет хуже, если заемщик будет осуществлять следующие действия:
1. Заемщик игнорирует письма и звони из банковского учреждения.
2. Изменяются контакты и адрес места жительства без оповещения об этом банка.
3. При залоговом займе попытка продажи предмета залога.
4. Оформление еще одного кредита с целью закрытия старого.
5. Специальная потеря документов, чтобы изменить паспортные данные.
На произвол судьбы данную ситуацию бросать нельзя, так как проблема сама с собой не решится. Пред взятием кредита необходимо оценить возможности. Чтобы обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, лучше оформить страховку, которая покроет взятые обязательства без начисления пеней. Теперь Вы знаете если вам нечем платить кредит, что можно делать а что нет